Voulez-vous connaître les sinistres les plus fréquents en assurance habitation ? Les compagnies d’assurances gèrent des millions de sinistres par an en assurance habitation. À cet effet, certains accidents ou dommages se produisent souvent plus que d’autres. Il est donc important de les connaître afin de prendre les mesures nécessaires pour les éviter. Pour ce faire, découvrez ici les sinistres les plus courants en assurance habitation.
Plan de l'article
Le dégât des eaux
Le dégât des eaux est l’un des sinistres les plus fréquents en termes d’assurance habitation. La garantie du même nom assure les dommages immobiliers et mobiliers provoqués par l’eau. Ces derniers peuvent être causés par une fuite d’eau arrivée par accident ou par des conduites non enterrées ayant débordé.
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Les dégâts des eaux sont aussi causés par des appareils à effet d’eau tels que les radiateurs liés au chauffage central, le lave-vaisselle et la machine à laver. Vous pouvez faire face à ce sinistre à la suite d’une infiltration de l’eau par les joints d’étanchéité situés autour des installations sanitaires. Cela peut également arriver suite à une rupture de canalisation, à l’entrée de neige ou d’eau de pluie par le toit.
Une garantie des dégâts des eaux n’octroie pas forcément la prise en charge d’une dégradation de peinture ou d’un changement du mobilier. En effet, certaines indemnisations vont dépendre du contrat d’assurance que vous avez signé.
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Les catastrophes naturelles
Les contrats d’assurance habitation comprennent la couverture des catastrophes naturelles. Cette dernière est concernée quand le sinistre ayant causé des dégâts sur le logement est classé comme une catastrophe naturelle par un arrêté interministériel. Pour être valable, ce dernier doit être rendu public dans le journal officiel. Celui-ci doit également préciser la localité et la nature des dégâts entraînés.
En outre, en termes de catastrophes naturelles, il peut s’agir d’inondations, d’avalanches ou de tremblements de terre. Ainsi, votre assurance peut prendre en charge les dommages liés aux biens immobiliers et à ce qu’ils contiennent. Toutefois, vérifiez si les conditions de la garantie incluent ces indemnisations avant de signer.
De plus, la franchise à supporter par les assurés pour les catastrophes naturelles, en cas de sinistre, s’élève à 380 euros. Ce montant est lié aux biens non professionnels et à usage du logement.
Le vol
Le vol est un sinistre très fréquent, surtout dans les zones à criminalité élevée. La garantie liée à ce dernier prend en charge les biens du logement ayant disparu. Elle couvre précisément les appareils audiovisuels, le mobilier, les équipements informatiques, les dégâts causés par les voleurs. Ces dommages peuvent être faits aussi bien sur les objets de valeur que sur les biens immobiliers et mobiliers.
Il faut rappeler que la garantie de vols n’est pas comprise dans toutes les formules d’assurance habitation. Elle est souvent proposée comme option, donc doit être souscrite comme une garantie additionnelle. En outre, l’indemnisation que vous recevrez de la part de votre assureur, dans ce cas, sera limitée.
Les particularités de la garantie de vols
En général, le contrat d’assurance fait mention d’un montant plafond pour la prise en charge des biens volés. Vous devez donc vous assurer que cela suffit pour couvrir tous les biens que vous possédez.
De plus, assurez-vous de mettre en place les mesures de sécurité exigées par l’assureur. Il peut s’agir d’un portail à serrure ou à ancrage particulier(e).
Par ailleurs, il est nécessaire de garder sur vous, les preuves des biens volés (factures, photos, témoignages) au risque de ne pas être indemnisé.
L’incendie
L’incendie, l’explosion, les fumées avec ou sans feu sont couverts par la garantie incendie. Cette dernière inclut également certains frais et dommages comme les charges liées aux opérations de sauvetage et au déblaiement. La garantie qui couvre l’incendie prend aussi en charge l’intervention des pompiers.
Toutefois, votre assureur peut diminuer le montant d’indemnisation et même s’y opposer si vous n’avez pris aucune mesure pour prévenir le sinistre. Aussi, la garantie incendie n’intègre pas les dégâts électriques.
Pour éviter les incendies, ne laissez pas votre cuisinière allumée sans surveillance, car un feu de cuisine peut facilement se propager. En ce qui concerne les barbecues, ne les utilisez jamais à l’intérieur.
Le cambriolage
Le cambriolage est l’un des sinistres les plus courants en assurance habitation. Selon les chiffres de la police, un foyer sur dix est victime de cambriolage chaque année. Pour couvrir ce risque, il vous faut souscrire une garantie vol dans votre contrat d’assurance multirisques habitation.
Cette dernière assure le remboursement des biens mobiliers perdus ou endommagés lors du cambriolage ainsi que le remplacement des serrures et portails abîmés. Toutefois, pour que cette garantie soit effective, il faut des barreaux aux fenêtres ou encore installer un système de vidéosurveillance.
En cas de cambriolage, pensez à déposer plainte auprès de la police avant tout et ne touchez pas au lieu jusqu’à l’intervention des forces policières. Vous devrez aussi fournir une liste exhaustive des biens volés pour être indemnisé.
Les dommages électriques
Les dommages électriques sont également considérés comme l’un des sinistres les plus fréquents en assurance habitation. Ils peuvent être causés par une surtension, un court-circuit ou encore une installation électrique vétuste.
Pour couvrir ce risque, vous devez souscrire à une garantie adéquate dans votre contrat d’assurance multirisques habitation. Cette dernière permet de prendre en charge les coûts liés aux réparations et au remplacement des appareils électroménagers endommagés suite à un incident.
Vous devez noter que certains contrats d’assurance excluent la prise en charge des dommages causés par le non-respect des normes d’installation ou encore pour des défauts matériels antérieurs existants avant la souscription du contrat d’assurance.
Afin de limiter les risques liés aux dommages électriques, vous devez faire vérifier régulièrement votre installation électrique par un professionnel qualifié et agréé. Vous devez utiliser des multiprises avec protection contre les surtensions ainsi que des prises connectées pour pouvoir éteindre vos équipements automatiquement lorsqu’ils ne sont pas utilisés.
Pourquoi c’est important de prendre une assurance pour son déménagement ?
Un déménagement, s’avère souvent une tâche ardue, complexe et dans certains cas, risquée. Par conséquent, l’éventualité de recourir à une assurance pour votre déménagement est un choix avisé. Cette démarche permet tout d’abord de prévenir et de couvrir les dommages éventuels, qui pourraient survenir lors du déplacement. Que ce soient des objets fragiles ou renommés, leur sauvegarde est primordiale. Votre patrimoine matériel, souvent le fruit d’années de labeur et d’investissements, mérite bien cette attention particulière.
N’oublions pas que les accidents sont imprévisibles et peuvent malheureusement engendrer des pertes substantielles. Les montants des dédommagements en cas de sinistre sont abordables en comparaison au coût des dommages potentiels. Ainsi, l’assurance déménagement devient une option sage et judicieuse pour préserver votre bien-être financier.
Entendons par ailleurs que l’assurance n’offre pas seulement une protection matérielle, elle donne également une tranquillité d’esprit. Vous pouvez vous concentrer sur l’aspect organisationnel du déménagement sans les tracas inutiles au sujet de la sécurité de vos biens. Cette sérénité, en période de stress intense, est inestimable. Elle illustre le véritable apport de l’assurance déménagement.
En fin de compte, l’assurance déménagement doit être envisagée comme une nécessité plutôt que comme une option luxueuse. En garantissant le remboursement ou le remplacement en cas de dommages ou de pertes, elle offre un filet de sécurité indispensable pour les mobiliers et les efforts investis. Votre déménagement mérite cette assurance !