Obtention de prêt : que vérifient les organismes de crédit et banques ?

Vous voulez faire un prêt immobilier et vous souhaitez savoir ce que vérifient chaque établissement de crédit et chaque banque avant de vous donner une réponse pour votre crédit ? Vous êtes au bon endroit ! En principe, les vérifications sont les mêmes pour chaque organisme de crédit et toutes les banques. Avoir tous les éléments requis validés peut constituer un bon motif d’approbation de votre demande, tandis qu’avoir un ou plusieurs éléments non validés peut être un facteur de réponse négative à votre demande d’obtention de prêt immobilier.

Les éléments facteurs d’approbation de l’obtention de prêt immobilier

En principe, les facteurs d’approbation du dossier sont :

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• Votre situation professionnelle actuelle,

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• Vos revenus et votre taux d’endettement,
• Votre situation bancaire,
• Vos antécédents et votre comportement en matière de remboursement,
• Le nombre de fois où les prêteurs ont dû vérifier votre solvabilité.

Sur la base de tous ces facteurs, un score de crédit vous sera attribué et une décision sera prise.

Peut-on obtenir un prêt immobilier en ayant un ou plusieurs éléments non validés par la banque ?

Il n’existe pas de seuil de score de crédit minimum requis pour obtenir un prêt immobilier. De même, un score de crédit élevé est souhaitable mais ne vous garantit pas non plus que vous aurez un prêt immobilier. Nous avons sélectionné pour vous  quelques mesures que vous pouvez prendre qui mettront toutes les chances de votre côté pour obtenir un prêt immobilier en ayant un ou plusieurs éléments non validés.

Obtenez un garant solide

La plupart des prêts immobiliers pour les particuliers et les professionnels demandent des garanties personnelles de la part des particuliers ou des directeurs de l’entreprise afin d’atténuer le risque de non-remboursement de crédit. Mais si le garant a un mauvais score de crédit, alors la garantie devient moins efficace comme mesure d’atténuation du risque. Par conséquent, le fait d’avoir un garant solide peut éventuellement augmenter vos chances d’obtenir un prêt immobilier.

Optez pour un prêt immobilier avec garantie

Un grand nombre de prêts aux entreprises sont sans garantie, avec des garanties personnelles. Mais si votre cote de crédit est faible, vous pouvez opter pour une garantie « traditionnelle ». Il peut s’agir de biens immobiliers, d’équipements, de stocks ou de créances. En fait, ces garanties sont généralement beaucoup plus solides qu’une simple garantie personnelle.

Démontrez la stabilité de vos revenus ou des revenus de votre entreprise

Si les garanties personnelles sont une exigence courante pour les prêts aux PME, elles ne sont pas le critère principal. C’est l’entreprise qui l’est. Si vous pouvez démontrer que votre entreprise a une capacité plus que suffisante pour rembourser le montant du prêt immobilier que vous avez demandé, votre cote de crédit deviendra une considération secondaire.

Comment trouver la meilleure banque ou le meilleur établissement pour votre prêt immobilier ?

Les prêts personnels sont proposés par les organismes de crédits et les banques. Plusieurs options sont disponibles et certains prêteurs offrent des produits de prêt personnel plus attrayants que d’autres. Les prêteurs proposent également aux demandeurs des taux différents en fonction du dossier et de la situation financière de l’emprunteur potentiel.

Pour trouver le meilleur prêteur personnel pour vous, vous devez magasiner et évaluer les types de prêts que chaque prêteur offre. Vous devrez tenir compte des frais et de l’expérience globale à laquelle vous pouvez vous attendre en tant que client pour prendre une décision éclairée.

Il est essentiel que vous fassiez le tour de plusieurs prêteurs pour vous assurer d’obtenir la meilleure offre pour votre prêt personnel. Si vous vous contentez d’un prêt auprès du premier prêteur que vous trouvez, vous risquez d’obtenir un taux d’intérêt beaucoup plus élevé que celui auquel vous pourriez prétendre ailleurs. Vous pourriez recevoir un paiement mensuel qui met votre budget à rude épreuve, et vous payer plusieurs centaines ou milliers d’euros de plus.

De nombreux prêteurs vous permettent de faire un devis en ligne en quelques minutes. Vous pouvez consulter les estimations de prêt et les comparer aux autres prêts personnels que vous envisagez. Cela peut vous aider à trouver le prêt le moins cher et le plus adapté à vos besoins.

Les garanties demandées par les organismes de crédit pour l’obtention d’un prêt

L’obtention d’un prêt personnel ou immobilier n’est pas chose facile. Les organismes de crédit et les banques s’assurent de la solvabilité du demandeur avant tout accord. Pour cela, ils exigent une garantie pour protéger leur investissement.

Les garanties peuvent varier en fonction du type de prêt que vous demandez. Pour un prêt immobilier, l’emprunteur devra souvent fournir une caution, qui peut être personnelle (un ami ou un parent) ou professionnelle (une entreprise spécialisée). Le montant de cette caution sera équivalent à 10% du coût total du projet immobilier.

Pour obtenir un prêt personnel, certains organismes de crédit peuvent aussi exiger des garanties. Ces dernières sont souvent sous forme d’hypothèque sur un bien immobilier appartenant au souscripteur. Lorsqu’une hypothèque est prise sur une propriété immobilière, le créancier a le droit légal de saisir la propriété si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser son prêt.

Les sociétés financières offrent aussi des options alternatives aux hypothèques traditionnelles pour aider les emprunteurs à répondre aux exigences requises lorsqu’ils ont besoin d’un financement plus important qu’une simple carte de crédit ; elles proposent ainsi des types différents tels que la cession sur salaire.

Il faut évaluer la situation personnelle et financière du demandeur. Il faut se rappeler que tout défaut de paiement peut entraîner des conséquences graves, notamment la saisie du bien hypothéqué ou encore l’inscription sur une liste noire des mauvais payeurs.

Les critères pris en compte pour évaluer la capacité de remboursement de l’emprunteur

Les banques et les organismes de crédit examinent de nombreux critères pour évaluer la capacité de remboursement des emprunteurs. Le premier élément pris en compte est le revenu mensuel net, qui permet aux prêteurs d’établir un budget prévisionnel pour le client. Les prêteurs cherchent aussi à savoir si l’emprunteur a une source de revenus stable et régulière.

Un autre facteur important est l’historique du crédit. Les prêteurs vérifient si l’emprunteur a déjà contracté des dettes, comment il a géré ses dettes précédentes et s’il a respecté les modalités de paiement convenues.

Les organismes financiers regardent aussi les charges récurrentes telles que le loyer ou encore les factures d’électricité ainsi que toutes autres dépenses courantes au quotidien. Ceux-ci peuvent prendre en compte ce qu’on appelle par exemple ‘le taux d’endettement‘ qui doit être inférieur à 33% (en général) avant toute décision positive pour accorder un financement.

L’analyse du profil personnel peut aussi jouer un rôle crucial dans la décision finale quant à octroyer ou non un prêt immobilier ou personnel : l’âge du demandeur, son statut marital, sa situation professionnelle actuelle sont autant d’éléments qui sont étudiés attentivement.

Pensez à bien financer auprès d’un organisme financier comme une banque et soyez conscient que cette dernière doit évaluer attentivement votre capacité à rembourser le prêt et que cette analyse est nécessaire pour éviter les situations de surendettement.